L’assurance emprunteur : ce qu’il faut savoir !

Pour réaliser un projet important pour vous, vous souhaitez recourir à un prêt immobilier. Pour ce faire, il faut savoir que la banque va exiger de vous une souscription à un contrat d’assurance avant de pouvoir vous accorder ce prêt. Suivez ici tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance emprunteur.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est un contrat mis en place pour soutenir financièrement un emprunteur en cas de besoin. En effet, il peut arriver que l’emprunteur puisse faire face à des imprévus comme la perte de son emploi, une invalidité due à une quelconque cause. L’assurance emprunteur permet de protéger l’assuré lors d’un défaut de paiement et de couvrir le montant mensuel du prêt.

Assurance emprunteur : laquelle choisir ? 

En matière d’assurance emprunteur, vous avez deux choix : l’assurance emprunteur de groupe et l’assurance emprunteur individuelle. Chacune d’elle comporte plusieurs spécificités qu’il convient de connaître afin de faire un choix judicieux.

L’assurance emprunteur de groupe

Cette assurance de prêt est proposée directement par la banque dans le cadre d’un contrat de prêt. Si elle est dite de groupe, c’est parce qu’elle est conclue pour le compte de tous ces clients emprunteurs, avec des clauses standards non seulement en ce qui concerne le taux, mais aussi pour les garanties. Elle ne s’adapte pas à votre situation personnelle. De plus, le taux est fixe, étant calculé en fonction du montant du prêt. 

L’assurance emprunteur individuelle

Cette formule est celle qui est souscrite directement par l’emprunteur auprès d’une compagnie d’assurance. Comme son nom l’indique, c’est une version entièrement individualisée, qui tient compte de votre situation financière et même de la nature du projet que vous envisagez de financer avec le prêt. Ici, le taux est progressif, c’est-à-dire qu’il évolue en fonction du capital restant dû et non du montant du prêt. 

Quelles sont les garanties à une assurance emprunteur ? 

Dans une assurance emprunteur, il y a des garanties de base communes à tous les contrats. À ces garanties de base vous pouvez ajouter d’autres en fonction de votre situation personnelle. 

Au nombre des garanties de base, il y a :

• le décès, qui donne droit à un remboursement du capital restant dû ; 

• l’invalidité permanente qui peut être totale ou partielle et qui donne droit à un paiement des mensualités de prêt. 

En outre, il existe 3 autres garanties, à savoir :

• la perte d’emploi, qui donne droit à un report du paiement des mensualités à la fin de la période de chômage ; 

• la perte totale et irréversible d’autonomie, qui implique le remboursement du capital restant dû lorsque l’emprunteur ne peut plus accomplir les actes de la vie courante tout seul ; 

• l’incapacité temporaire totale qui donne droit au paiement des mensualités