Le conseiller en gestion de patrimoine est loin d’être un simple amoureux de chiffres. Bien au contraire ! Ce métier pluridisciplinaire requiert à la fois un talent particulier pour le déploiement de stratégies, une facilité pour les mathématiques, mais aussi des compétences bancaires, financières, immobilières et juridiques prononcées.
En effet, les questions fiscales et les lois ne faisant qu’évoluer, s’il ne veut pas être obsolète, le CGP doit aussi bien s’appuyer sur son esprit de curiosité que sur l’étude régulière des changements.
Voici donc ce qu’il vous faut savoir sur ce métier, ainsi que sur les compétences clés dont doit disposer cet interlocuteur.
Quelles sont les compétences clés du conseiller patrimonial ?
Un conseiller en gestion de patrimoine doit pouvoir vous aiguiller dans vos investissements et dans l’optimisation de votre trésorerie, et ce, quel que soit le contexte. Cela peut notamment concerner :
- la mise en place de stratégies d’investissement ;
- le droit des entreprises, de façon à optimiser votre fiscalité ;
- les transmissions de patrimoine et héritages, visant à minimiser vos impôts ;
- la compréhension du droit fiscal et de ses subtilités ;
- le droit de la famille, au niveau notamment des contrats de mariage et des divorces ;
- le choix de vos produits assurantiels.
Vous l’aurez compris : le champ d’action du CGP est vaste ! Afin de mener à bien sa mission, le conseiller en gestion de patrimoine doit donc analyser votre situation, comprendre vos objectifs, vous proposer des placements et stratégies adaptés à votre demande, mais aussi vous aider à saisir des opportunités auxquelles vous n’auriez pas nécessairement pensé seul.
Cela implique bien évidemment des compétences juridiques complémentaires, qu’elles soient pointues ou non. Mais attention : tous les conseillers ne sont pas aptes à donner des conseils en la matière !
Quand un CGP peut-il donner des conseils juridiques ?
Le secteur juridique est très étroitement lié à celui de la gestion de patrimoine. En avançant dans vos démarches, il se peut effectivement que vous vous interrogiez sur des éléments assez pointus, qui nécessitent l’œil aguerri d’un expert.
Rédaction d’un testament valide, questions de droit successoral, obligations légales en cas de divorce, choix de la bonne forme de société au regard de la loi comme de votre activité, successeurs mentionnés dans vos contrats d’assurance-vie, obligations liées à la détention d’un patrimoine international, résolution de litiges avec les locataires d’un bien faisant l’objet d’un investissement locatif…
Un ensemble d’interrogations sont susceptibles d’émerger, et pour y répondre, vous pourriez avoir le réflexe de solliciter le CGP avec lequel vous avez d’ores et déjà établi une relation de confiance.
Attention cependant : s’il dispose de la Compétence Juridique Appropriée (CJA), il peut sortir de son champ de compétences initial pour vous prodiguer également des conseils juridiques. Sinon, il ne peut s’en tenir qu’à un rôle de surface, ou vous rediriger vers des spécialistes. D’où l’intérêt de bien vous renseigner, avant de choisir votre professionnel !
Vous avez besoin de solliciter un interlocuteur fiable pour vous guider dans vos choix, tant juridiques que financiers ? Dans ce cas, un conseiller en gestion de patrimoine disposant de la CJA apparaît comme un référent incontournable.
